加密貨幣會迎來自己的"Diner's Club時刻"嗎？

1949年，美國正處於戰後經濟繁榮期。工廠從生產軍需品轉向民用品，中產階級消費需求旺盛，工資水平普遍漲。在這樣的背景下，一位名叫弗蘭克·麥克納馬拉的商人在曼哈頓用餐時發現自己忘帶錢包，由此萌生了創辦"Diner's Club"的想法。

這張紙質會員卡最初只能在27家餐廳使用，會員僅有200人。但很快，會員數量激增至42,000人，成爲美國首張可跨境使用的信用卡。1959年，塑料信用卡問世；1969年，磁條信用卡誕生。這些創新爲現代支付體系奠定了基礎。

時間來到2009年，第一筆比特幣交易完成。然而，加密貨幣至今仍未取代傳統支付方式。全球信用卡業務規模約1500億美元，預計十年內翻倍。與此同時，新興支付方式如移動支付等也在快速發展，尤其在電子商務領域。

有趣的是，新興市場在數字支付方面反而領先發達國家，直接跳過了信用卡階段。例如，印度尼西亞有大量在線商戶無法接入信用卡網路。在亞洲和南美，許多商家因各種原因抵制使用信用卡。

爲應對高額手續費，一些商家轉向了如Stripe等支付解決方案。然而，這類服務仍需要商家擁有銀行帳戶。這就爲加密貨幣，特別是穩定幣，創造了機會。

在新冠疫情期間，跨境支付需求激增，穩定幣成爲一個可行的選擇，尤其對沒有銀行帳戶的人羣。從拉美到東南亞，自由職業者開始接受穩定幣付款。穩定幣不僅支持支付，還能規避資本管制，爲無銀行帳戶者提供金融服務。

隨着穩定幣普及，圍繞它的金融服務生態也在發展。盡管早期一些去中心化金融服務遭遇挫折，但對替代支付和銀行解決方案的需求仍然強勁。

面對加密貨幣的潛在顛覆性，傳統金融機構也在積極布局。渣打銀行、野村證券等機構繼續投資加密貨幣公司。Charles Swab等公司正在建立自己的加密貨幣交易能力。這些機構採取更嚴格的風控措施，將交易和托管業務分離。

BNY Mellon、Fidelity等金融巨頭已擁有數字資產托管部門，納斯達克也在等待監管批準。盡管有人質疑華爾街進入加密領域只是爲了投機，但至少部分機構相信，加密貨幣終將迎來自己的"Diner's Club時刻"。