Міністерство фінансів США запрошує громадськість висловити свої думки до 17 жовтня 2025 року щодо новітніх технологій для боротьби з відмиванням грошей та ухиленням від санкцій, пов'язаних з цифровими активами, такими як стейблкоїни, виконуючи вимогу нещодавно прийнятого Закону GENIUS, підписаного президентом Трампом.
Міністерство фінансів відкриває громадське обговорення щодо боротьби з криптозлочинністю відповідно до нового закону про стейблкоїни
Опубліковано 18 серпня на сайті Міністерства фінансів, у Федеральному реєстрі та на партнерських сайтах, таких як FinCEN та IRS, цей 60-денний період коментарів безпосередньо випливає з Розділу 9(a) Закону про керування та встановлення національних інновацій для стейблкоїнів США (GENIUS Act). Президент Трамп підписав цей знаковий закон 18 липня 2025 року, створивши першу всеосяжну федеральну регуляторну структуру для емітентів стейблкоїнів.
Ці емітенти тепер будуть розглядатися як фінансові установи відповідно до Закону про банківську таємницю, що підлягає всім федеральним законам про боротьбу з відмиванням грошей (AML), санкціям та законам про належну перевірку клієнтів. Ця ініціатива з проханням про коментарі безпосередньо просуває політичні цілі, викладені в Виконавчому указі 14178, "Зміцнення американського лідерства в цифрових фінансових технологіях", підписаному 23 січня 2025 року. Указ надає пріоритет "підтримці відповідального зростання та використання цифрових активів" та створює Робочу групу Президента з ринків цифрових активів.
Звіт цієї групи від 30 липня конкретно рекомендував оцінити інструменти цифрової ідентичності та покращити обмін інформацією між державним і приватним секторами для боротьби з незаконним фінансуванням, надаючи додатковий контекст для запиту Мінфіну. Міністерство фінансів закликає фізичних осіб, фінансові установи, технологічні компанії та групи захисту прав ділитися практичними ідеями щодо "інноваційних або нових методів, технік або стратегій", які регульовані суб'єкти в даний час використовують або потенційно можуть використовувати для виявлення незаконної діяльності в екосистемі цифрових активів. Запит підкреслює чотири конкретні технологічні фокусні точки:
Інтерфейси програмування додатків (APIs): Системи, що дозволяють програмному забезпеченню спілкуватися для автоматичного обміну даними про відповідність, забезпечення контролю доступу та моніторингу транзакцій.
Штучний інтелект (AI): Системи на основі машин, які аналізують великі набори даних, включаючи транзакції блокчейну, для виявлення складних незаконних фінансових схем та мереж.
Верифікація цифрової ідентичності: Інструменти, які встановлюють та перевіряють ідентичність користувача в цифровому форматі, включаючи портативні облікові дані, що можуть спростити процес реєстрації та належної перевірки, потенційно навіть у децентралізованих фінансах (DeFi) смарт-контрактах.
Технологія блокчейн та моніторинг: Техніки спостереження, відстеження та аналізу транзакцій на публічних реєстрах, інтеграція даних блокчейн з поза-ланцюговою інформацією для відстеження незаконних потоків та ідентифікації високих ризиків.
“Фінансові установи можуть використовувати ці інструменти для захисту екосистеми цифрових активів від зловживань з боку незаконних учасників, таких як наркоторговці, шахраї, зловмисники, що використовують програми-вимагачі, фінансисти тероризму, ухильники від санкцій, пов'язані з іранським режимом, та кіберзлочинці з Корейської Народно-Демократичної Республіки (DPRK),” йдеться у повідомленні Міністерства фінансів. Однак воно також визнало виклики: “Інноваційні інструменти можуть створювати нові навантаження на ресурси… через витрати на придбання та інтеграцію нових інструментів та на розвиток необхідної експертизи.”
Громадське обговорення безпосередньо вплине на дослідження Казначейства, яке оцінює кожну технологію за сімома критичними факторами, передбаченими Законом GENIUS: “(a) покращення здатності фінансових установ виявляти незаконну діяльність, пов'язану з цифровими активами; (b) витрати для регульованих фінансових установ; (c) обсяг та чутливість інформації, що збирається або переглядається; (d) ризик конфіденційності, пов'язаний з інформацією, що збирається або переглядається; (e) операційні виклики та питання ефективності; (f) ризики кібербезпеки; та (g) ефективність методів, технік або стратегій щодо пом'якшення незаконного фінансування.”
Коментаторів закликають звернути увагу на конкретні питання щодо кожної технології, включаючи реальні випадки використання, ефективність у порівнянні з існуючими інструментами, ризики, переваги та, що найважливіше, "регуляторні, законодавчі, наглядові або оперативні перешкоди", що заважають впровадженню. Міністерство фінансів також шукає рекомендації щодо кроків, які уряд США міг би зробити для сприяння "ефективному, заснованому на ризику впровадженню."
Усі коментарі повинні бути подані в електронному вигляді через веб-сайт regulations.gov до 11:59 PM ET 17 жовтня 2025 року і будуть доступні для публічного перегляду. Міністерство фінансів явно попереджає: "Не включайте жодну інформацію, що дозволяє ідентифікувати особу (, таку як ім'я, адреса або інша контактна інформація ) чи конфіденційну бізнес-інформацію, яку ви не хочете, щоб розкривали публічно. Усі коментарі є публічними записами; вони відображаються публічно точно так, як були отримані." Коментарі можуть бути подані анонімно.
Після коментарного періоду Міністерство фінансів проведе дослідження, подасть звіт до комітетів Сенату з банківських справ та Палати представників з фінансових послуг, підсумовуючи висновки та пропонуючи законодавчі/регуляторні зміни, а також може видати офіційні вказівки або розпочати розробку правил. Джулі Ласкар, директор Офісу стратегічної політики, фінансування тероризму та фінансових злочинів, є призначеним контактним (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Цей публічний заклик підкреслює термінову потребу уряду в тому, щоб використовувати інновації для забезпечення безпеки у швидко змінюючомуся світі цифрових фінансів.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Закон GENIUS викликав запит Міністерства фінансів щодо зворотного зв'язку по технологіях Боротьби з відмиванням грошей
Міністерство фінансів США запрошує громадськість висловити свої думки до 17 жовтня 2025 року щодо новітніх технологій для боротьби з відмиванням грошей та ухиленням від санкцій, пов'язаних з цифровими активами, такими як стейблкоїни, виконуючи вимогу нещодавно прийнятого Закону GENIUS, підписаного президентом Трампом.
Міністерство фінансів відкриває громадське обговорення щодо боротьби з криптозлочинністю відповідно до нового закону про стейблкоїни
Опубліковано 18 серпня на сайті Міністерства фінансів, у Федеральному реєстрі та на партнерських сайтах, таких як FinCEN та IRS, цей 60-денний період коментарів безпосередньо випливає з Розділу 9(a) Закону про керування та встановлення національних інновацій для стейблкоїнів США (GENIUS Act). Президент Трамп підписав цей знаковий закон 18 липня 2025 року, створивши першу всеосяжну федеральну регуляторну структуру для емітентів стейблкоїнів.
Ці емітенти тепер будуть розглядатися як фінансові установи відповідно до Закону про банківську таємницю, що підлягає всім федеральним законам про боротьбу з відмиванням грошей (AML), санкціям та законам про належну перевірку клієнтів. Ця ініціатива з проханням про коментарі безпосередньо просуває політичні цілі, викладені в Виконавчому указі 14178, "Зміцнення американського лідерства в цифрових фінансових технологіях", підписаному 23 січня 2025 року. Указ надає пріоритет "підтримці відповідального зростання та використання цифрових активів" та створює Робочу групу Президента з ринків цифрових активів.
Звіт цієї групи від 30 липня конкретно рекомендував оцінити інструменти цифрової ідентичності та покращити обмін інформацією між державним і приватним секторами для боротьби з незаконним фінансуванням, надаючи додатковий контекст для запиту Мінфіну. Міністерство фінансів закликає фізичних осіб, фінансові установи, технологічні компанії та групи захисту прав ділитися практичними ідеями щодо "інноваційних або нових методів, технік або стратегій", які регульовані суб'єкти в даний час використовують або потенційно можуть використовувати для виявлення незаконної діяльності в екосистемі цифрових активів. Запит підкреслює чотири конкретні технологічні фокусні точки:
“Фінансові установи можуть використовувати ці інструменти для захисту екосистеми цифрових активів від зловживань з боку незаконних учасників, таких як наркоторговці, шахраї, зловмисники, що використовують програми-вимагачі, фінансисти тероризму, ухильники від санкцій, пов'язані з іранським режимом, та кіберзлочинці з Корейської Народно-Демократичної Республіки (DPRK),” йдеться у повідомленні Міністерства фінансів. Однак воно також визнало виклики: “Інноваційні інструменти можуть створювати нові навантаження на ресурси… через витрати на придбання та інтеграцію нових інструментів та на розвиток необхідної експертизи.”
Громадське обговорення безпосередньо вплине на дослідження Казначейства, яке оцінює кожну технологію за сімома критичними факторами, передбаченими Законом GENIUS: “(a) покращення здатності фінансових установ виявляти незаконну діяльність, пов'язану з цифровими активами; (b) витрати для регульованих фінансових установ; (c) обсяг та чутливість інформації, що збирається або переглядається; (d) ризик конфіденційності, пов'язаний з інформацією, що збирається або переглядається; (e) операційні виклики та питання ефективності; (f) ризики кібербезпеки; та (g) ефективність методів, технік або стратегій щодо пом'якшення незаконного фінансування.”
Коментаторів закликають звернути увагу на конкретні питання щодо кожної технології, включаючи реальні випадки використання, ефективність у порівнянні з існуючими інструментами, ризики, переваги та, що найважливіше, "регуляторні, законодавчі, наглядові або оперативні перешкоди", що заважають впровадженню. Міністерство фінансів також шукає рекомендації щодо кроків, які уряд США міг би зробити для сприяння "ефективному, заснованому на ризику впровадженню."
Усі коментарі повинні бути подані в електронному вигляді через веб-сайт regulations.gov до 11:59 PM ET 17 жовтня 2025 року і будуть доступні для публічного перегляду. Міністерство фінансів явно попереджає: "Не включайте жодну інформацію, що дозволяє ідентифікувати особу (, таку як ім'я, адреса або інша контактна інформація ) чи конфіденційну бізнес-інформацію, яку ви не хочете, щоб розкривали публічно. Усі коментарі є публічними записами; вони відображаються публічно точно так, як були отримані." Коментарі можуть бути подані анонімно.
Після коментарного періоду Міністерство фінансів проведе дослідження, подасть звіт до комітетів Сенату з банківських справ та Палати представників з фінансових послуг, підсумовуючи висновки та пропонуючи законодавчі/регуляторні зміни, а також може видати офіційні вказівки або розпочати розробку правил. Джулі Ласкар, директор Офісу стратегічної політики, фінансування тероризму та фінансових злочинів, є призначеним контактним (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Цей публічний заклик підкреслює термінову потребу уряду в тому, щоб використовувати інновації для забезпечення безпеки у швидко змінюючомуся світі цифрових фінансів.