AI+mã hóa thanh toán: Mô hình mới cho chuyển đổi số

Với sự kết hợp sâu sắc giữa hệ sinh thái Web3 và công nghệ trí tuệ nhân tạo, lĩnh vực thanh toán mã hóa đang trải qua một sự chuyển đổi mô hình từ thuộc tính công cụ sang khả năng sinh thái. Bài viết này tập trung vào hướng đi tiên phong của "thanh toán crypto + AI", thông qua việc phân tích một vài trường hợp điển hình, tiết lộ cách mà sự tích hợp công nghệ tái cấu trúc quy trình thanh toán, khuyến khích người dùng và mô hình tương tác sinh thái.

Cốt lõi của sự hòa trộn công nghệ là: AI mang lại khả năng ra quyết định động cho hệ thống thanh toán, blockchain cung cấp môi trường thực thi đáng tin cậy cho các đại lý AI, hình thành "dữ liệu lên chuỗi - xử lý thông minh - luồng giá trị" vòng khép kín. Theo dự đoán, quy mô thị trường đại lý AI dự kiến sẽ tăng từ 5,1 tỷ USD vào năm 2024 lên 47,1 tỷ USD vào năm 2030, với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm đạt 44,8%. Trong khi đó, thanh toán mã hóa như một phương tiện giá trị đang tái cấu trúc mô hình tương tác người dùng Web3, việc chuyển đổi số trong các kịch bản truyền thống đang được tăng tốc với động cơ "thanh toán tiền mã hóa + bộ não kinh tế AI".

Xu hướng này chứng minh rằng sự hợp tác công nghệ đang phá vỡ rào cản giữa chuỗi trên và chuỗi dưới, cung cấp con đường chuyển đổi có thể sao chép cho các lĩnh vực như DeFi, bán lẻ: lấy người dùng làm trung tâm, sử dụng thanh toán mã hóa để liên kết giá trị dữ liệu, tận dụng AI để thực hiện sự hợp tác thông minh giữa tài sản và hành vi, thúc đẩy Internet giá trị từ khái niệm đến điểm tới hạn của ứng dụng quy mô.

Một, Tại sao mã hóa thanh toán phù hợp với AI? Cơ sở cơ chế tích hợp lợi thế

Mã hóa thanh toán trở thành con đường thực thi ưu tiên của hệ thống AI, lý do chính là sự hợp tác tự nhiên trong cơ chế vận hành. So với các phương thức thanh toán truyền thống, Crypto có thể cung cấp cho đại lý AI độ tự do gọi cao hơn, khả năng tự động hóa mạnh mẽ hơn và hiệu quả phản hồi tốt hơn, là cơ sở hạ tầng không thể thiếu cho việc "thực thi thông minh".

Đầu tiên, thanh toán mã hóa hỗ trợ gọi tự động gốc, AI có thể trực tiếp tạo và vận hành ví, hoàn thành thanh toán, ủy quyền, tương tác và các hành vi khác, thực sự hiện thực hóa "máy móc là người dùng". Thứ hai, giao dịch trên chuỗi có đặc điểm công khai, minh bạch và có thể truy xuất, mỗi giao dịch thanh toán là dữ liệu đáng tin cậy, cung cấp điểm neo thực tế cho khả năng giải thích của AI.

Ngoài ra, Crypto có khả năng tương thích đa chuỗi và khả năng thanh toán vi mô, phù hợp với nhu cầu thanh toán tần suất cao và giá trị thấp của AI trong nhiều tình huống; đồng thời, hành vi trên chuỗi cũng có thể được AI phân tích và sử dụng, hình thành cơ chế khép kín thanh toán-dữ liệu-phản hồi, tăng cường khả năng phản hồi thông minh của hệ thống.

Tổng thể mà nói, mã hóa thanh toán không chỉ là công cụ thực hiện của AI, mà còn là một phần quan trọng trong chiến lược vận hành và cơ chế khuyến khích của nó. Sự kết hợp của cả hai tạo ra không gian rộng lớn cho đổi mới sản phẩm và hiện thực hóa mô hình kinh doanh trong tương lai.

Hai, phân tích trường hợp dự án

2.1 Một hạ tầng Web3: Trao quyền cho thanh toán AI

Một dự án cơ sở hạ tầng Web3 đã tạo ra một bộ công cụ thanh toán tích hợp hiệu quả cho doanh nghiệp và các nhà phát triển, trao cho các đại lý AI khả năng thực hiện hành vi kinh tế thực tế, đạt được sự kết hợp sâu sắc giữa thanh toán mã hóa và thực hiện thông minh. Hệ thống của nó hỗ trợ tạo ví chỉ với một cú nhấp chuột, gọi hợp đồng trên chuỗi, thực hiện giao dịch tự động và tương thích với các mạng chính như Ethereum, Polygon, Solana.

Đặc biệt đáng chú ý là dự án này cung cấp khả năng chuyển đổi động giữa các chuỗi. Khi mạng Ethereum bị tắc nghẽn dẫn đến phí giao dịch tăng vọt và thời gian xác nhận kéo dài, hệ thống có thể theo dõi trạng thái hoạt động của các chuỗi theo thời gian thực và tự động chuyển sang các mạng thực hiện tốt hơn như Polygon dựa trên nhiều dữ liệu như phí giao dịch, tốc độ giao dịch, v.v., toàn bộ quá trình không cần can thiệp của con người, đáng kể nâng cao hiệu quả và tính ổn định của giao dịch.

2.1.1 Một thương hiệu trà sữa: Kế hoạch khách hàng thân thiết thanh toán crypto trên chuỗi do AI điều khiển

Tóm tắt cốt lõi

Một thương hiệu trà sữa nổi tiếng của Mỹ đang đối mặt với vấn đề phân tách giữa thanh toán truyền thống và khuyến khích người dùng. Thông qua dự án cơ sở hạ tầng trên, thương hiệu này đã xây dựng một chương trình trung thành trên chuỗi dựa trên Solana, kết hợp sâu sắc thanh toán crypto với dữ liệu hành vi của người dùng, thực hiện chuyển đổi số cho các tình huống bán lẻ truyền thống. Dự án tích hợp việc tạo ví tự động, trải nghiệm giao dịch liền mạch và công nghệ hỗ trợ nhiều chuỗi, sử dụng AI để phân tích dữ liệu tiêu dùng tạo ra các chiến lược tiếp thị cá nhân hóa, nâng cao đáng kể sự tham gia của người dùng và hiệu quả thanh toán.

Điểm đau cốt lõi

• Thanh toán truyền thống và chương trình khách hàng thân thiết bị tách rời, không thể phát huy lợi thế của thanh toán crypto trong việc khuyến khích người dùng.
• Thiếu hỗ trợ công nghệ AI, khó khăn trong việc thực hiện phân tích thông minh dữ liệu thanh toán và hành vi người dùng

Giải pháp tương ứng

mã hóa thanh toán tích hợp

• Tạo ví tự động: Người dùng đăng ký sẽ được tạo ví mã hóa, hỗ trợ thanh toán bằng các loại tiền mã hóa phổ biến.
• Trải nghiệm giao dịch liền mạch: Quy trình thanh toán không cần xử lý thủ công phí Gas, thông tin giao dịch được chứng thực trên chuỗi theo thời gian thực.
• Hỗ trợ đa chuỗi: Tương thích với nhiều mạng chuỗi khối như Ethereum, Polygon.

Ứng dụng AI

• Phân tích hành vi: Xây dựng hồ sơ người dùng dựa trên dữ liệu như số tiền tiêu dùng, tần suất, loại hàng hóa, thời gian, v.v.
• Gợi ý cá nhân hóa: Đề xuất ưu đãi độc quyền dựa trên hồ sơ người dùng, gợi ý sản phẩm mới để thử uống dựa trên sở thích mua sắm lịch sử.
• Khuyến khích động: Điều chỉnh tỷ lệ đổi điểm dựa trên mức độ hoạt động, phát thưởng giữ chân cho người dùng rời bỏ

Hiệu quả ứng dụng

• Chưa đầy 3 tháng, đã có hơn 15,000 thành viên tham gia chương trình này.
• So với những người không phải thành viên, lượng truy cập cửa hàng của các thành viên trung thành đã tăng hơn 244%.
• Chi tiêu của thành viên trung thành cao gấp 3,5 lần so với thành viên không.

Đổi mới mô hình và gợi ý cho ngành

Trường hợp này đã mở ra một khuôn mẫu bán lẻ mới "mã hóa thanh toán tức là khuyến khích người dùng": thông qua việc chuyển đổi hành vi tiêu dùng thành tài sản kỹ thuật số có thể xác thực và chuyển nhượng trên chuỗi (như phần thưởng NFT), thương hiệu không chỉ nâng cao tỷ lệ mua lại của người dùng mà còn xây dựng một hệ sinh thái thành viên phi tập trung.

Công nghệ AI đóng vai trò "nút dữ liệu" trong quá trình này: vừa thực hiện việc ghi dữ liệu thanh toán lên chuỗi một cách thời gian thực và phân tích thông minh, vừa giảm chi phí vận hành thông qua các chiến lược tự động hóa. Điều này cung cấp một con đường chuyển đổi có thể sao chép cho các ngành truyền thống như bán lẻ, nhà hàng: lấy thanh toán mã hóa làm điểm vào, lấy thuật toán AI làm động cơ, tái cấu trúc "thanh toán-dữ liệu-khuyến khích" vòng khép kín, thúc đẩy việc nâng cấp các kịch bản ngoại tuyến lên số hóa và thông minh.

2.2 Một giao thức thanh toán mã hóa do AI điều khiển: Tái cấu trúc đường thực thi đại lý

Dự án định vị

Dự án này là một giao thức thanh toán mã hóa được thiết kế cho các đại lý AI, nhằm cung cấp lớp thực thi thanh toán đa chuỗi và có độ khả dụng cao. Khác với các hệ thống thanh toán truyền thống, dự án này không phải là một ứng dụng đơn lẻ, mà là một giao diện thanh toán có thể nhúng, phục vụ cho các đại lý tự động, hợp đồng thông minh và ứng dụng Web3. Dự án đã mở rộng nhanh chóng từ cuối năm 2024, hiện đã bao phủ các hệ sinh thái đa chuỗi như BNB Chain, Solana, TON, TRON, Stellar.

2.2.1 Đường dẫn thực hiện thanh toán được điều khiển bởi AI

Khác với các trường hợp khác sử dụng AI để phân tích và gợi ý, dự án này tập trung hơn vào việc xây dựng khả năng thanh toán mà AI có thể gọi trực tiếp. Nói cách khác, mục tiêu của nó là để các đại lý AI có thể hoàn thành các nhiệm vụ thanh toán thực tế một cách độc lập và an toàn, từ đó thúc đẩy hệ thống tự động hóa áp dụng trong các tình huống giao dịch thực tế. Khi người dùng đưa ra các lệnh bằng ngôn ngữ tự nhiên như "đặt vé máy bay" hay "mua cà phê" thông qua AI, AI có thể gọi API trực tiếp để tạo yêu cầu thanh toán, hoàn thành việc nhận diện số tiền, lựa chọn tài sản, trao đổi liên chuỗi và thanh toán, quá trình này không cần sự can thiệp của con người.

Cơ chế của nó bao gồm hai thiết kế chính:

• Cơ chế nhận diện ý định thanh toán (KYA): Hệ thống thông qua mô hình ngôn ngữ để xác định xem AI có thật sự hiểu nội dung nhiệm vụ hay không, và xác minh liệu nó có quyền thanh toán hay không, nhằm ngăn chặn thao tác sai và thực hiện lệnh rủi ro;
• Định tuyến thông minh đa chuỗi: Lựa chọn đường thanh toán tối ưu theo phí giao dịch theo thời gian thực và tình trạng tắc nghẽn mạng, nâng cao hiệu quả giao dịch.

Kiến trúc này khiến các loại đại lý AI không còn bị giới hạn trong việc xử lý thông tin và gợi ý, mà có thể thực sự thực hiện hành vi thương mại, mở rộng tính tự chủ và hiệu suất hợp tác cao hơn cho các kịch bản Web3.

2.2.2 Ứng dụng triển khai và tích hợp sinh thái

Kể từ năm 2024, dự án đã khởi động lộ trình "AI Payment as IT Foundation", mở rộng ứng dụng đến nhiều quốc gia và bối cảnh sinh thái:

• Mở rộng cảnh offline: Đã triển khai hệ thống thanh toán quét mã tại Việt Nam và các khu vực Đông Nam Á, đại lý AI có thể tự động hoàn thành toàn bộ quy trình quét mã, đổi tiền, thanh toán.
• Kết nối hệ sinh thái token: Hỗ trợ nhiều loại tài sản mã hóa gốc tham gia thanh toán, đã kết nối với hơn 10,000 thương nhân, bao gồm tiêu dùng điện tử, dịch vụ đời sống, nội dung số và các ứng dụng hàng ngày khác.
• Hợp tác giữa các đại lý: Cũng hỗ trợ mô-đun nhiều đại lý hợp tác, như mô hình thực hiện thông minh "Đại lý thông tin tạo đơn hàng - Đại lý thanh toán hoàn thành thanh toán."

Ý nghĩa ngành và triển vọng tương lai

Dự án này trình bày con đường tiêu chuẩn hóa của "đại lý AI để thanh toán": trừu tượng hóa thanh toán thành dịch vụ, cho phép các đại lý gọi và thực hiện tự động theo nhu cầu. Kiến trúc này không chỉ nâng cao khả năng kết hợp và mức độ thông minh của hệ thống thanh toán mà còn mang đến logic thực thi mới cho hệ sinh thái Web3.

Trong tương lai, dự án này dự định mở rộng đến hệ thống tiêu dùng ngoại tuyến được hỗ trợ bởi Visa và Mastercard, xây dựng cầu nối liền mạch giữa người dùng gốc Web3 và thế giới thanh toán thực tế, thúc đẩy hơn nữa mô hình thanh toán "AI khởi xướng - Crypto thanh toán - Hoàn thành ngay".

2.3 Một mạng lưới đại lý AI phi tập trung nào đó hợp tác với một nhà cung cấp dịch vụ cơ sở hạ tầng thanh toán mã hóa: Thúc đẩy sự kết hợp giữa thanh toán mã hóa và AI

2.3.1 Bối cảnh hợp tác

Một nhà cung cấp dịch vụ cơ sở hạ tầng thanh toán mã hóa hàng đầu toàn cầu hỗ trợ chuyển đổi tức thì giữa tiền pháp định và tiền mã hóa, dịch vụ bao phủ hơn 180 quốc gia, với khối lượng giao dịch hàng năm vượt 15 tỷ USD. Một mạng lưới đại lý AI phi tập trung cho phép các nhà phát triển tạo ra, triển khai và kiếm tiền từ các đại lý AI, sản phẩm cốt lõi của nó là nền tảng khởi động đại lý AI trong hệ sinh thái Ethereum.

2.3.2 Hiệu ứng hợp tác và tích hợp công nghệ

Sự hợp tác sâu sắc giữa thanh toán và AI代理

• Quy trình giao dịch tự động: Người dùng thông qua lệnh ngôn ngữ tự nhiên (như "mua ETH trị giá 100 đô la") kích hoạt đại lý AI gọi API, hoàn thành việc chuyển đổi từ tiền pháp định sang mã hóa và chuyển khoản trên chuỗi, không cần thao tác thủ công ví.
• Định giá và thanh toán thông minh: Đại lý AI có thể điều chỉnh giá dịch vụ một cách động theo biến động thị trường, hoàn thành thanh toán mã hóa trong thời gian thực, hỗ trợ USDC, ETH và các tài sản chính khác.

Năng lực của hệ sinh thái nhà phát triển

• Tích hợp mã thấp: Cung cấp các mô-đun thanh toán được xây dựng sẵn (như cửa sổ thanh toán nhúng), các nhà phát triển có thể nhanh chóng tích hợp chức năng thanh toán vào đại lý AI thông qua API.
• Tính tương tác xuyên chuỗi: Hỗ trợ đa chuỗi (như Solana, Polygon) giúp các đại lý AI mở rộng ứng dụng, chẳng hạn như thực hiện giao dịch tần suất cao trong hệ sinh thái Solana.

Nâng cấp trải nghiệm người dùng

• Cổng pháp currency được đơn giản hóa: Người dùng không mã hóa có thể trực tiếp sử dụng pháp currency để mua dịch vụ đại lý AI, giảm bớt rào cản Web3.
• Độ minh bạch giao dịch: Hồ sơ giao dịch trên chuỗi có thể được kiểm tra qua trình duyệt blockchain, người dùng có thể theo dõi trạng thái thanh toán và kết quả thực hiện đại lý theo thời gian thực.

2.3.3 Ảnh hưởng của thị trường và dữ liệu

• Tăng trưởng người dùng: Mạng lưới đại lý AI này hoàn thành cuộc thi hackathon hoàn toàn tự trị đầu tiên vào năm 2024, thu hút hơn 2000 nhà phát triển tham gia, và sau khi nền tảng ra mắt, người dùng hoạt động hàng tháng vượt qua 50.000.
• Quy mô giao dịch: Một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã xử lý hơn 1,5 tỷ USD giao dịch trước khi bị mua lại, và sau khi hợp tác với mạng lưới đại lý AI, chức năng thanh toán trên chuỗi của họ dự kiến sẽ tăng 30% hiệu quả giao dịch.
• Sự công nhận trong ngành: Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán này sẽ trở thành một trong những công ty thanh toán mã hóa đầu tiên tại châu Âu được cấp phép MiCA vào tháng 12 năm 2024, khả năng tuân thủ của họ đã nâng cao độ tin cậy trong việc hợp tác với mạng lưới đại lý AI.

Sự hợp tác này đánh dấu một giai đoạn mới trong sự kết hợp giữa mã hóa thanh toán và công nghệ AI. Bằng cách tích hợp cơ sở hạ tầng thanh toán và nền tảng đại lý AI phi tập trung, cả hai bên đã cung cấp cho các nhà phát triển và người dùng giải pháp toàn diện từ việc tạo ra, triển khai đến việc kiếm tiền. Mặc dù phải đối mặt với sự phức tạp về công nghệ và thách thức về tuân thủ, mô hình hợp tác này cung cấp tham khảo quan trọng cho sự phát triển thông minh của hệ sinh thái Web3.

Ba, Thách thức trong ngành và Triển vọng tương lai

3.1 Thách thức cốt lõi

• Độ phức tạp công nghệ: Hợp tác đa chuỗi, tối ưu hóa thuật toán AI vẫn cần phải vượt qua
• Rủi ro tuân thủ