暗号資産取引による銀行カード凍結リスクと対策

最近、一部の暗号資産取引者がデジタル通貨（特にUSDT）を売却したために銀行カードが凍結され、さらには法執行機関からの調査通知を受け取る事態が発生しています。本記事では、この現象の背後にある原因、潜在的なリスク、そして可能な対策について詳しく探ります。

暗号通貨を保有する法的地位

まず、私たちは一つの重要な問題を明確にする必要があります：私たちの国では、単純に暗号資産を保有することは違法ですか？

答えは：違法ではない。

現在、我が国では暗号資産の保有に直接関連する法律、行政規則、または行政命令は制定されていません。"9.4公告"や"9.24通知"などのよく知られた規制文書はありますが、これらの文書のレベルは比較的低く、刑法の意味における"前置法"を構成するものではありません。さらに重要なことに、これらの文書は市民が暗号資産を保有することを明示的に禁止していません。

では、なぜ暗号資産を売却することが銀行カードの凍結や調査の対象になるのでしょうか？

リスクを引き起こす主な原因

1. 取引チャネルの不規則性

一部の暗号資産取引プラットフォームは、上流の違法活動（テレコム詐欺、ネットギャンブルなど）と関連している可能性があります。ユーザーがこれらのプラットフォームを通じて暗号通貨を販売すると、受け取る資金は出所が不明であり、銀行システムによって潜在的な「マネーロンダリング」として識別されることがあります。銀行がアカウントが疑わしい資金を受け取ったと疑うと、通常は凍結措置を講じます。

2. 非公式な取引チャネルの誘惑

一部のユーザーは、より有利な為替レートや低い手数料を得るために、いわゆる「ハイエンドトレーダー」と協力することを選択するかもしれません。これらのトレーダーは地下銀行業務に従事しており、越境資金移動に関わっている可能性があります。しかし、このような行為はユーザーが知らず知らずのうちにマネーロンダリング活動に関与することにつながる可能性があります。

3. ユーザー自身の行動のコンプライアンスの問題

実際のケースでは、一部のユーザーが暗号資産取引に加えて、他の説明のつかない収入源や周辺的な活動に参加している可能性があることがわかりました。これらの要因は、アカウントが調査されるリスクを高め、資金の解凍プロセスを複雑にする可能性があります。

"調査の支援"に関する法律リスク評価

一般的に、暗号資産の取引を行うだけでは直接的な刑事リスクを引き起こすことはありません。しかし、ユーザーが資金の出所と特別な関係を持っている場合、または資金の出所の不当な性質について理解している場合、主に二つの刑事リスクに直面する可能性があります。

1. 犯罪による所得を隠蔽する罪
2. 情報ネットワーク犯罪活動罪

これら二つの罪は、行為者が主観的に"明知"資金の出所の違法性を認識していることを要求します。したがって、ユーザーは特に注意を払い、疑わしい取引活動に巻き込まれないようにする必要があります。

対処戦略

もし銀行カードが凍結されたり、"調査への協力"を求められた場合は、以下の対策を講じることをお勧めします：

1. 自己評価：自分の取引履歴を注意深く見直し、潜在的なリスクが存在するか確認する。

2. 銀行に連絡する：凍結された口座の具体的な理由と関連する司法機関の連絡先を確認する。

3. 証拠を集める：詳細な資金の流れの記録と暗号資産の取引記録を準備する。

4.メモを書く:暗号通貨の取引活動と資金源の詳細な記録を保管してください。

5. 専門的な相談：調査に協力する前に、専門の弁護士に相談し、十分な準備をすることをお勧めします。

まとめ

銀行口座が凍結された場合、冷静を保つことが非常に重要です。凍結されているからといって、必ずしも刑事事件に関与しているわけではありませんが、ユーザーは心理的な準備をしておくべきです。もし資金の出所が不明な場合、たとえ善意で受け取ったものであっても、追徴のリスクに直面する可能性があります。

すべての暗号資産取引者が安全かつ適法に活動し、不必要な法的リスクを避けることを願っています。この急速に発展する分野では、警戒心とコンプライアンス意識を保つことが非常に重要です。